ДА БУДЕТ
ДОМ!
Промсвязьбанк поздравляет с Днем строителя своих партнеров и клиентов. Тех, кто строит жилье и тех, кто покупает его для комфортной счастливой жизни.
Профессия строителя – одна из самых созидаемых. Жилье необходимо людям в любые времена и эпохи, и мастера своего дела радуют нас не только добротными, но и красивыми, комфортными, современными зданиями. Пусть единственная трудность для них заключается в творческом поиске. А с финансами разберется ПСБ!
Профессия строителя – одна из самых созидаемых. Жилье необходимо людям в любые времена и эпохи, и мастера своего дела радуют нас не только добротными, но и красивыми, комфортными, современными зданиями. Пусть единственная трудность для них заключается в творческом поиске. А с финансами разберется ПСБ!
Банк – фундамент стройки
Строительство – сложный, ресурсоемкий процесс. Чтобы возвести современный, отвечающий всем стандартам дом, мало закончить архитектурную академию и иметь опыт. Необходим достаточный запас средств, а для этого нужен надежный финансовый партнер. Именно таким гарантом выступает для строителей ПСБ.
Излишне говорить, что услугами банка активно пользуются не только строители «крыши над головой» - юридические лица, но и физические – те, для кого эта крыша предназначена. Покупка квартиры – самая затратная статья в бюджете любой семьи. И сравнивая условия ипотечного кредитования у множества банков, зачастую будущие собственники жилья останавливают свой выбор именно на ПСБ. Почему? Сейчас расскажем.
Излишне говорить, что услугами банка активно пользуются не только строители «крыши над головой» - юридические лица, но и физические – те, для кого эта крыша предназначена. Покупка квартиры – самая затратная статья в бюджете любой семьи. И сравнивая условия ипотечного кредитования у множества банков, зачастую будущие собственники жилья останавливают свой выбор именно на ПСБ. Почему? Сейчас расскажем.
СПРАВКА «КП»
Год основания – 1996 г.
Системообразующий государственный универсальный банк, наделенный особым статусом опорного банка для российского ОПК
Количество клиентов:
- физические лица – 2,5 млн человек
- юридические лица – свыше 200 тысяч
- крупные корпоративные клиенты – более 10 тысяч
Региональная сеть ПСБ насчитывает
- около 300 офисов
- порядка 10 тыс. банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров)
- более 200 терминалов самообслуживания по всей России
ПСБ работает в Самарской области на протяжении 15 лет
ГОСПРОГРАММА
Эпидемиологическая ситуация внесла коррективы во все сферы нашей жизни. Однако благодаря ей мы стали больше времени проводить дома, с семьей. Улучшить жилищный вопрос и сохранить спрос на рынке недвижимости помогла программа господдержки граждан и строительной отрасли, которая стартовала в апреле прошлого года в качестве одной из антикризисных мер. Благодаря льготным условиям госпрограмма ипотечного кредитования стала одной из самых востребованных: с начала ее действия более полумиллиона жителей нашей страны смогли улучшить свои жилищные условия.
В конце июня текущего года Правительство РФ подписало постановление о ее продлении еще на 1 год – до 1 июля 2022 г на новых условиях.
Теперь по ипотечной госпрограмме установлена максимальная ставка в размере 7% годовых, лимит по сумме займа составляет 3 млн рублей для всех регионов России.
ПСБ в дополнение к государственным субсидиям снизил ставку по программе еще на 1,15 п.п. – до 5,85%*. Льготная ставка сохраняется на весь срок кредита.
В конце июня текущего года Правительство РФ подписало постановление о ее продлении еще на 1 год – до 1 июля 2022 г на новых условиях.
Теперь по ипотечной госпрограмме установлена максимальная ставка в размере 7% годовых, лимит по сумме займа составляет 3 млн рублей для всех регионов России.
ПСБ в дополнение к государственным субсидиям снизил ставку по программе еще на 1,15 п.п. – до 5,85%*. Льготная ставка сохраняется на весь срок кредита.
Процентная ставка 5,85% годовых в рублях применяется по программе «Госпрограмма 2020» при наличии страхования и заключении кредитного договора до 01.07.2022 (включительно). При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхования имущества в соответствии с требованиями Банка процентная ставка увеличивается на 1% до 6,85%. Сумма кредита от 500 тыс. до 3 млн рублей. Первоначальный взнос - от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры. Срок кредитования - от 36 до 360 месяцев.
СПРАВКА «КП»
В Самарской области с начала действия этой программы ей смогли воспользоваться свыше 8 тыс. жителей, общая сумма выдач превысила 13 млрд рублей.
Как взять ипотеку?
Чтобы оформить ипотеку на специальных условиях, нужно заключить кредитный договор до 1 июля 2022 года. По условиям госпрограммы, граждане РФ могут оформить кредит на приобретение недвижимости в любом регионе России на первичном рынке жилья у застройщика.
Первоначальный взнос установлен в размере от 15%, срок ипотеки - до 30 лет, максимальная сумма – 3 млн рублей. Заявку может подать каждый официально трудоустроенный гражданин старше 21 года с общим стажем не менее одного года. Подтвердить свой доход достаточно справкой 2-НДФЛ, выпиской с зарплатного счета или справкой по форме работодателя. ПСБ предоставляет возможность предоставить выписку дистанционно. Заемщиками могут быть не более 4-х человек, в том числе гражданские супруги.
Первоначальный взнос установлен в размере от 15%, срок ипотеки - до 30 лет, максимальная сумма – 3 млн рублей. Заявку может подать каждый официально трудоустроенный гражданин старше 21 года с общим стажем не менее одного года. Подтвердить свой доход достаточно справкой 2-НДФЛ, выпиской с зарплатного счета или справкой по форме работодателя. ПСБ предоставляет возможность предоставить выписку дистанционно. Заемщиками могут быть не более 4-х человек, в том числе гражданские супруги.
Сделка в режиме онлайн
В ПСБ работает экосистема «Легкая ипотека». Она позволяет дистанционно заказать оценку жилой недвижимости, заемщики здесь также могут оформить страхование и право собственности без посещения Росреестра или МФЦ.
В ПСБ работает экосистема «Легкая ипотека». Она позволяет дистанционно заказать оценку жилой недвижимости, заемщики здесь также могут оформить страхование и право собственности без посещения Росреестра или МФЦ.
ДЛЯ СЕМЕЙ С ДЕТЬМИ
«Семейная ипотека» – это льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей с детьми. С 1 июля 2021 года программа стала еще доступнее – если ранее она предназначалась для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и (или) последующий ребенок, то сейчас под условия программы попадают родители, у которых родился первенец.
ПСБ предлагает следующие условия:
Сумма кредита
от 500 000 рублей до 6 000 000 рублей* (*для жителей Самарской области)
Срок кредита
от 3 до 30 лет
Ставка
от 4,29%** на весь срок кредитования.
Первоначальный взнос
от 15 до 80% от стоимости квартиры
В качестве части первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.
В качестве части первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.
В рамках программы семейной ипотеки заемщики могут направить кредитные средства на покупку квартиры на первичном рынке жилья, а также на приобретение частного дома.
**Ставка от 4,29% годовых применяется по программе «Семейная ипотека» для работников государственных и бюджетных организаций, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса, являющихся зарплатными клиентами Банка, в семьях которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. Для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,56% до 4,85% годовых. При отказе от страхования процентная ставка увеличивается на 5% до 9,29% и 9,85% годовых соответственно. Первоначальный взнос от 15% до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сумма кредита – от 500 тыс. до 12 млн рублей для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; и до 6 млн рублей для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ. Срок кредита – от 36 до 360 месяцев.
Выгодное рефинансирование
Если в семье уже имеются ипотечные кредиты, при рождении ребенка можно их рефинансировать в ПСБ по льготной ставке.
Условия:
• жилье должно быть приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юридическим лицом;
• ранее по кредиту не проводилась реструктуризация, и отсутствуют текущие просрочки по кредиту.
Если в семье уже имеются ипотечные кредиты, при рождении ребенка можно их рефинансировать в ПСБ по льготной ставке.
Условия:
• жилье должно быть приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юридическим лицом;
• ранее по кредиту не проводилась реструктуризация, и отсутствуют текущие просрочки по кредиту.
ВОЕННАЯ ИПОТЕКА
Нужды военнослужащих неразрывно связаны с обороноспособностью страны, значит их удовлетворение входит в число приоритетных задач ПСБ - опорного банка российского ОПК.
ПСБ является лидером на рынке военной ипотеки как по выдачам, так и по объему портфеля.
Военная ипотека – это государственная субсидированная программа. Отличие от стандартной ипотеки в том, что кредит, который берет военный, выплачивает государство.
Клиент сам выбирает себе жилье в любом регионе, а государство ежемесячно погашает займ. При этом нет ограничений при использовании собственных средств или, например, материнского капитала для досрочного погашения.
На покупку жилья ПСБ предлагает военнослужащим самые выгодные условия - в рамках государственной и собственной программ.
Клиент сам выбирает себе жилье в любом регионе, а государство ежемесячно погашает займ. При этом нет ограничений при использовании собственных средств или, например, материнского капитала для досрочного погашения.
На покупку жилья ПСБ предлагает военнослужащим самые выгодные условия - в рамках государственной и собственной программ.
Кто может взять военную ипотеку?
На льготный кредит могут рассчитывать военнослужащие Минобороны России, сотрудники Росгвардии, ФСБ, органов государственной охраны (ФСО), спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры, Службы специальных объектов при Президенте РФ (ГУСП) и др., подписавшие второй контракт по военной службе или отслужившие 3 года, либо отучившиеся в военном учебном заведении 5 лет. После этого они должны зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС) и открыть в ней счёт.
По условиям программы заемщик в ПСБ может приобрести квартиру в любом городе (не обязательно в том, где проходит службу) на первичном и вторичном рынке жилья у застройщика, а также рефинансировать кредит другого банка.
По условиям программы заемщик в ПСБ может приобрести квартиру в любом городе (не обязательно в том, где проходит службу) на первичном и вторичном рынке жилья у застройщика, а также рефинансировать кредит другого банка.
Как подать заявку?
Военнослужащему (возраст от 21 года) достаточно заполнить анкету на ипотечный кредит (можно в электронном виде), предъявить паспорт гражданина РФ и свидетельство участника НИС. Заявка на ипотечный кредит в любом отделении ПСБ будет рассмотрена в течение одного рабочего дня, а для его оформления есть современные и удобные сервисы: онлайн-оценка недвижимости и онлайн-страхование.
Преимущества
Возможность использовать собственные средства
Не ограничивайте себя в выборе жилья — по желанию, используйте собственные денежные средства для оплаты части первого взноса или для досрочного погашения ипотеки
Онлайн сервисы
Используйте для оформления ипотечного кредита современные и удобные сервисы: онлайн-оценку недвижимости и онлайн-страхование
Быстрое рассмотрение заявки
Подайте заявку на ипотечный кредит в любом отделение банка и получите решение в течение 1 рабочего дня
Проведение сделки по доверенности
Если у вас нет возможности лично присутствовать в банке, подписать все необходимые документы может ваш представитель по нотариальной доверенности
ЗАСТРОЙЩИКАМ – ГАРАНТИЯ СТРОИТЕЛЬСТВА
ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Банки не только помогают своим клиентам покупать жилье, но и финансируют его строительство. При этом денежные средства покупателей квартир (дольщиков) в период возведения объекта хранятся на специальных счетах эскроу, а строительство девелопер осуществляет за счет банковского кредита.
Привлекать деньги дольщиков на строительство домов с 1 июля 2019 года застройщики имеют право исключительно через счета эскроу. Будущий владелец квартиры (или банк, в котором он берет ипотечный кредит) направляет на этот счет денежные средства, которые принадлежат ему до окончания строительства. Воспользоваться средствами покупателей девелопер сможет только после того, как дом будет введен в эксплуатацию. Таким образом, термин «обманутый дольщик» уходит в прошлое: в случае невыполнения строительной компанией своих обязательств деньги со счета эскроу возвращаются покупателю квартиры.
СПРАВКА «КП»
По данным Банка России, на 1 июля 2021 года в Самарской области раскрыто 2019 эскроу-счетов. Сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в счет погашения предоставленных кредитов, составила более 5,8 миллиарда рублей. Всего в регионе на 1 июля 2021 года открыто 7 434 счета эскроу по договорам участия в долевом строительстве.
В Самарской области у застройщиков есть возможность оформить проектное финансирование в ПСБ.
Условия получения проектного финансирования в ПСБ:
Проект должен соответствовать 214-ФЗ;
Собственное участие не менее 10% (в качестве собственного участия принимаются все затраты по проекту, а также инвестиционная стоимость земельного участка);
Застройщик должен иметь релевантный опыт строительства и реализации объектов недвижимости;
Залог земельного участка (либо прав аренды на него);
Срок финансирования проекта — до 7 лет;
Процентная ставка — от 0,01% годовых (зависит от объема средств на эскроу-счетах).
Почему выгодно обратиться в ПСБ?
Прозрачное ценообразование при установлении процентной ставки и возможность применения инструментов защиты от ее увеличения;
Отсутствие комиссий и дополнительных расходов, связанных с рассмотрением проекта: банк сам проводит строительный аудит и маркетинговый анализ;
Применение инструментов государственной поддержки, позволяющих снизить стоимость финансирования и риски по проектам;
Индивидуальный подход: с учетом особенностей каждого проекта банк предлагает оптимальную структуру финансирования. Дополнительными элементами структуры могут быть: мезонинное финансирование, бридж-финансирование, финансирование под будущую прибыль и иные финансовые инструменты, разработанные под проект индивидуально;
Оптимальные сроки принятия решений;
Прозрачный механизм рассмотрения: предусмотрен поэтапный порядок рассмотрения проектов, позволяющий своевременно согласовать важные элементы сделки;
Пакет сопутствующих продуктов: ПСБ предлагает участникам проекта комплексное сотрудничество на выгодных условиях, что позволяет снизить стоимость финансирования. Также для партнеров банка существует возможность установления специальных льготных ставок по жилищному ипотечному кредитованию.
Подробную информацию об условиях ипотечного кредитования и проектного финансирования, а также требованиях к заемщику можно узнать по телефону 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный), в офисах банка и на сайте psbank.ru. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на дату публикации. ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия Банка России №3251.
